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金融产品“卖者尽责买者自负”须落细

来源：证券时报

日期：2020年4月24日

中国银行“原油宝”事件近日持续发酵，银行与客户各执一词，目前未有定论。近年来，此类纠纷事件时有发生，说明金融消费行为相关各方在贯彻落实“卖者尽责、买者自负”原则的过程中，仍然存在明显短板。有不少金融机构和投资者未能充分理解“卖者尽责、买者自负”的内涵，相关措施有欠细致。以投资者适当性管理为例，“了解你的客户”(KYC)往往被大而化之地执行。客户在银行开立如“纸原油”、“纸黄金”等的交易账户时，所回答的风险测评问题大同小异，很少涉及具体金融知识。随着手机银行的发展，很多银行代客业务账户实现线上开立，风险测评也搬到网上，几分钟就能完成格式化模板，KYC恐怕会流于形式。对于一些高风险投资业务，金融机构未能严格落实柜台开户审核。无数次巨额亏损的惨痛教训，也在不断地提醒投资者，“买者自负”并非一句空话。中国金融业打破刚兑之后，投资者要明白自己才是维护权益的第一道屏障，尤其是在面对复杂的跨境金融产品时，更是要擦亮眼睛，对收益少一份乐观，对风险多一份审视，这是对“买者自负”的基本态度。

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